Les questions qu'on nous pose.

Un courtier agit pour le compte de son client, et non pour celui d'un assureur. Il analyse vos besoins, compare les contrats de plusieurs assureurs et négocie avec eux en votre nom. Chez Serenilife Group, nous mettons en concurrence nos 14 partenaires assureurs.

L'agent général exerce pour le compte d'une ou plusieurs entreprises d'assurance, sous leur marque. Le courtier agit sur mandat de son client et négocie pour lui avec les assureurs. Les deux doivent être immatriculés à l'ORIAS.

C'est l'organisme qui tient le registre officiel des intermédiaires en assurance, banque et finance, sous la tutelle de la direction générale du Trésor. Tout intermédiaire d'assurance doit y être immatriculé. Serenilife Group y est inscrit sous le n° 18000404, vérifiable sur orias.fr.

Oui. Le premier bilan est gratuit et sans engagement, en ligne comme avec un conseiller. En ligne, un premier résultat s'affiche en moins de 2 minutes : votre capacité d'épargne et votre retraite estimée.

Il a lieu par téléphone, en visio ou à notre cabinet des Champs-Élysées. Nous faisons le point sur vos revenus, votre patrimoine et vos projets, puis nous mesurons l'écart avec vos objectifs. Durée de l'entretien : [à compléter].

[à compléter par le cabinet]

Un contrat d'épargne souscrit auprès d'un assureur. Vos versements sont placés sur un fonds en euros, sur des unités de compte, ou sur les deux. L'argent reste disponible, et le contrat permet de transmettre un capital aux bénéficiaires que vous désignez. Les unités de compte présentent un risque de perte en capital.

Tôt, même avec un petit montant. La fiscalité des gains devient plus favorable quand le contrat a plus de 8 ans, et ce délai court à partir de son ouverture. Ouvrir un contrat permet donc de prendre date.

Après 8 ans, les gains retirés bénéficient d'un abattement annuel de 4 600 €, ou 9 200 € pour un couple soumis à imposition commune. Au-delà, le taux dépend du montant de vos versements. Les prélèvements sociaux restent dus.

Le fonds en euros est prudent : sa valeur est garantie par l'assureur, avec un rendement faible en contrepartie. Les unités de compte offrent d'autres perspectives, mais leur valeur varie. La bonne répartition dépend de votre horizon de placement et de votre rapport au risque. Les unités de compte présentent un risque de perte en capital.

Elle désigne les personnes qui recevront le capital à votre décès. Une clause bien rédigée évite que le capital revienne à la succession. Vous pouvez la modifier tant que le bénéficiaire désigné n'a pas accepté, et nous vous aidons à la rédiger.

Le plan d'épargne retraite est un produit d'épargne créé par la loi PACTE, disponible depuis le 1er octobre 2019. Vos versements volontaires sont déductibles du revenu imposable, dans la limite d'un plafond. En contrepartie, l'épargne est en principe disponible à la retraite.

Pour vos versements de 2026, le plafond est égal à 10 % de vos revenus d'activité de 2025, nets de frais professionnels, au plus 37 680 €, ou 4 710 € si ce montant est plus élevé. Il est majoré des plafonds non utilisés des années précédentes. Il figure sur votre avis d'impôt.

En principe, oui. La loi prévoit des cas de déblocage anticipé, notamment l'achat de la résidence principale (hors versements obligatoires), le décès du conjoint ou du partenaire de Pacs, l'invalidité, le surendettement, la fin des droits au chômage ou la liquidation judiciaire.

Les deux servent à épargner, mais pas pour le même objectif. Le PER prépare la retraite : vos versements volontaires peuvent être déduits de votre revenu imposable, dans la limite d'un plafond, et l'épargne reste en principe bloquée jusqu'à la retraite. L'assurance vie reste disponible à tout moment et sert aussi à transmettre un capital. Beaucoup d'épargnants combinent les deux.

Vous pouvez choisir un capital, une rente viagère, ou une combinaison des deux. Le capital peut être versé en une ou plusieurs fois, sauf si vous avez opté définitivement pour la rente à l'ouverture du plan. La fiscalité dépend de ce choix et du fait que vos versements ont été déduits ou non.

Oui, mais depuis le 1er janvier 2026, les versements effectués après 70 ans ne sont plus déductibles du revenu imposable. Avant 70 ans, les versements volontaires restent déductibles dans la limite du plafond.

Elle complète le remboursement de l'Assurance maladie. Elle prend en charge tout ou partie de ce qui reste à payer, le ticket modérateur, et selon les garanties choisies, des dépenses que l'Assurance maladie ne rembourse pas.

Une sélection de lunettes, d'aides auditives et de prothèses dentaires à prix plafonnés. Avec un contrat responsable, c'est-à-dire conforme au cahier des charges fixé par la loi, elles sont prises en charge sans reste à charge. Vous restez libre de choisir un autre équipement.

Oui, après un an de contrat. La première année, vous pouvez résilier à l'échéance annuelle : votre organisme doit vous envoyer un avis d'échéance au moins 15 jours avant cette date.

Un contrat d'assurance qui vous verse des indemnités ou une rente si vous ne pouvez plus travailler, en cas d'arrêt de travail ou d'invalidité. Il prévoit aussi un capital ou une rente pour vos proches en cas de décès. Il complète ce que verse la Sécurité sociale.

Des indemnités journalières égales à 50 % du salaire journalier de base, dans la limite d'un plafond, après un délai de carence de 3 jours. Hors affection de longue durée, elles sont versées au plus 12 mois sur 3 ans. L'employeur peut compléter, sous conditions d'ancienneté.

Oui. Tout employeur du secteur privé doit proposer une complémentaire santé collective à ses salariés et financer au moins 50 % de la cotisation. Certains salariés peuvent demander à en être dispensés, dans des cas prévus par les textes.

Oui. L'accord national interprofessionnel du 17 novembre 2017 oblige l'employeur à verser, pour ses cadres, une cotisation égale à 1,50 % du salaire sous le plafond de la Sécurité sociale, entièrement à sa charge. Elle finance en priorité des garanties décès.

Le PERO, ou PER d'entreprise obligatoire, s'impose à la catégorie de salariés qu'il couvre. Le PERECO, ou PER d'entreprise collectif, est ouvert à tous les salariés, qui choisissent d'y adhérer. L'abondement de l'entreprise au PERECO ne peut pas dépasser 3 fois le versement du salarié, ni 7 690 €.

Quand un salarié part à la retraite, l'entreprise lui verse une indemnité, dont le Code du travail fixe un minimum. Un contrat dédié permet de constituer progressivement les fonds nécessaires. Il évite que des départs rapprochés pèsent d'un coup sur la trésorerie.

Un contrat souscrit par l'entreprise, qui en paie les primes et en est la bénéficiaire. Il lui verse une indemnité en cas de décès ou d'arrêt prolongé d'un dirigeant ou d'un collaborateur essentiel. Si le contrat est indemnitaire et remplit les conditions fiscales, les primes sont déductibles et l'indemnité perçue est imposable.

Nous faisons le point sur vos contrats en place, vos obligations et vos coûts. Nous consultons ensuite nos partenaires assureurs et vous présentons une comparaison des garanties et des tarifs. L'étude ne vous engage à rien.

Par une déduction du revenu imposable : vos versements volontaires diminuent le revenu sur lequel l'impôt est calculé, dans la limite du plafond. L'économie dépend donc de votre tranche d'imposition. En contrepartie, le capital ou la rente sont imposés à la sortie.

C'est le taux qui s'applique à la dernière part de vos revenus. Le barème de l'impôt sur le revenu compte cinq taux : 0, 11, 30, 41 et 45 %. Il s'applique par part de quotient familial, donc selon la composition de votre foyer.

La déduction pèse moins avec une tranche à 11 %, et pas du tout si vous n'êtes pas imposable. Vous pouvez alors choisir, à chaque versement, de ne pas déduire. Nous comparons PER et assurance vie avec vous pendant le bilan.

Non, lorsque des bénéficiaires sont désignés : le capital versé au décès suit une fiscalité propre à l'assurance vie. Pour les primes versées avant 70 ans, chaque bénéficiaire est exonéré jusqu'à 152 500 €. Pour les primes versées après 70 ans, l'abattement est de 30 500 €, commun à tous les contrats de l'assuré.

Chaque parent dispose d'un abattement de 100 000 € par enfant, renouvelable tous les 15 ans. S'y ajoute le don familial de somme d'argent, exonéré jusqu'à 31 865 €, si le donateur a moins de 80 ans et l'enfant est majeur.