Fiscalité : optimisez votre patrimoine et réduisez vos impôts grâce à l’expertise de Serenilife Group

L’assurance vie reste l’un des placements les plus avantageux sur le plan fiscal. Après 8 ans de détention, les plus-values bénéficient d’un abattement annuel de :

• 4 600 € pour une personne seule
• 9 200 € pour un couple

En cas de décès, les capitaux transmis profitent d’une fiscalité allégée, avec un abattement de 152 500 € par bénéficiaire si les versements ont été effectués avant 70 ans.

La Loi PACTE a profondément transformé l’épargne retraite avec la création du Plan épargne retraite (PER). Ce produit permet de déduire les versements volontaires du revenu imposable, dans certaines limites. À la retraite, l’épargnant peut choisir entre une sortie en rente ou en capital. La fiscalité du PER est ainsi attractive à l’entrée comme à la sortie.

Les professions libérales et travailleurs non-salariés peuvent bénéficier de la Loi Madelin, qui permet de déduire les cotisations versées sur des contrats d’épargne retraite et de prévoyance du revenu professionnel imposable. Ce dispositif soutient la constitution d’un complément de retraite tout en offrant un avantage fiscal immédiat, parfaitement adapté aux besoins spécifiques des indépendants.

Anticiper sa succession permet d’éviter de lourdes impositions. L’assurance vie s’impose comme une solution efficace pour transmettre un capital avec une fiscalité successorale adoucie. Elle échappe en grande partie aux droits de succession classiques, selon les montants et les bénéficiaires choisis.

Nous voyons souvent des parents ouvrir un PEL pour un enfant mineur dans le but de lui construire une épargne et l’aider à commencer dans la vie. La loi PACTE va très certainement changer la donne dans la manière d’envisager un coup de pouce aux enfants.

Son fonctionnement et ses caractéristiques permettent de mettre en avant une stratégie intéressante tant sur le plan de la transmission que sur celui de l’optimisation de l’impôt sur le revenu.

La loi permet ainsi de souscrire un PER au profit de votre enfant en prévoyant la sortie du plan en capital pour l’acquisition de sa résidence principale.

Le PERin (PER Individuel) prévoit la possibilité de déduire de l’impôt sur le revenu les primes versées sur le contrat pour ses enfants. De plus, il est possible de déduire les plafonds des trois années précédentes s’ils n’ont pas été utilisés, tant que votre enfant sera rattaché à votre foyer fiscal.

Le contrat article 82 est un dispositif de retraite supplémentaire à cotisations définies. Il permet à l’entreprise de déduire les cotisations versées du résultat imposable, tout en offrant à ses salariés une épargne retraite bénéficiant d’une fiscalité avantageuse à la sortie. Un outil efficace pour fidéliser les collaborateurs tout en allégeant la charge fiscale.

Les dispositifs d’épargne salariale, comme le PEE ou le PERCO, permettent de verser des primes d’épargne bénéficiant d’un régime fiscal et social favorable. L’abondement de l’entreprise n’est pas soumis aux charges sociales, et les plus-values sont exonérées d’impôt sur le revenu (hors prélèvements sociaux) en cas de respect des conditions de blocage. C’est un levier puissant d’optimisation fiscale pour l’entreprise comme pour les salariés.

Anticiper le financement des indemnités de fin de carrière ou de licenciement permet de lisser leur impact fiscal et comptable. Grâce à des solutions dédiées, l’entreprise peut provisionner ces charges tout en bénéficiant d’une déductibilité immédiate sur le plan fiscal. Une stratégie utile pour les structures en croissance ou les PME soucieuses de leur trésorerie.

Les dirigeants d’entreprise peuvent eux aussi optimiser leur fiscalité via des dispositifs spécifiques :

• L’assurance homme clé permet de protéger l’entreprise en cas d’incapacité du dirigeant
• L’assurance croisée entre associés garantit la stabilité de l’actionnariat et offre une solution patrimoniale efficace

Les besoins en protection santé évoluent selon votre secteur et la taille de votre entreprise. Serenilife Group propose des solutions flexibles qui répondent aux exigences des travailleurs indépendants, des PME et des grandes entreprises.

Comprendre la fiscalité est une chose, l’optimiser durablement en est une autre. Chaque dispositif fiscal doit s’inscrire dans une stratégie globale. Cette dernière doit être adaptée à vos projets, à votre situation professionnelle et à l’évolution des lois.

Avec Serenilife Group, vous bénéficiez de plusieurs atouts concrets :

• Maîtrise des évolutions législatives: Nos experts assurent une veille permanente sur les réformes fiscales, pour vous garantir une stratégie toujours en phase avec la réglementation.
• Stratégies transversales intégrant tous vos actifs: Nous construisons des solutions sur mesure en tenant compte de l’ensemble de votre patrimoine (épargne, immobilier, retraite, entreprise).
• Modélisations chiffrées pour chaque scénario fiscal: Nos conseils sont toujours appuyés par des simulations concrètes, pour vous aider à prendre vos décisions en toute transparence et sécurité.

Prenez une longueur d’avance sur vos obligations en matière de fiscalité. Demandez votre diagnostic patrimonial complet auprès de l’un de nos conseillers dès aujourd’hui.