Les mécanismes fiscaux français sont complexes et évolutifs. Entre les plafonds, les abattements, les réductions et les crédits d’impôt, il est difficile de savoir quelles solutions privilégier.
Un courtier fiscal indépendant agit comme un conseiller stratégique : il évalue votre situation globale (revenus, statut professionnel, patrimoine, charges), puis identifie les leviers les plus pertinents pour réduire vos impôts sans sacrifier vos performances d’investissement.
L’intérêt du courtier réside dans sa capacité à combiner plusieurs dispositifs — épargne, retraite, immobilier, transmission — pour créer une stratégie cohérente, durable et fiscalement avantageuse.
L’assurance vie reste l’outil d’épargne le plus souple pour allier rendement et fiscalité.
Les gains réalisés sur les contrats bénéficient d’une fiscalité allégée après huit ans de détention, avec un abattement annuel de 4 600 € (9 200 € pour un couple).
En cas de décès, l’assurance vie permet de transmettre jusqu’à 152 500 € par bénéficiaire sans droits de succession, à condition que les primes aient été versées avant 70 ans.
Le courtier en assurance vie vous aide à choisir les supports d’investissement les plus performants et à exploiter pleinement ces avantages fiscaux.
Le Plan Épargne Retraite est un puissant outil de défiscalisation à long terme.
Chaque versement volontaire effectué sur un PER peut être déduit de votre revenu imposable, ce qui permet une économie d’impôt immédiate, tout en constituant une épargne retraite.
Le PER bénéficie d’une fiscalité différée : vous réduisez votre impôt aujourd’hui, tout en capitalisant pour demain.
Au moment de la retraite, vous pouvez choisir entre rente viagère, capital ou sortie mixte, selon votre stratégie patrimoniale.
Un courtier PER vous accompagne pour optimiser le montant des versements et équilibrer rendement, fiscalité et liquidité.
Le PERECO (Plan d’Épargne Retraite d’Entreprise Collectif) remplace le PERCO depuis la loi PACTE.
Ce dispositif permet aux salariés d’épargner pour leur retraite dans un cadre fiscal avantageux, tout en bénéficiant de l’abondement de l’employeur.
Les sommes versées sur un PERECO sont issues de l’épargne salariale (intéressement, participation, versements volontaires) et sont exonérées d’impôt sur le revenu tant qu’elles restent investies.
Le courtier aide les entreprises et les salariés à structurer un PERECO performant, en veillant à la qualité des supports proposés et à la maîtrise des frais.
Investir dans la pierre reste un moyen efficace d’alléger sa fiscalité.
Selon le type de placement choisi (Pinel, LMNP, nue-propriété, déficit foncier), il est possible de réduire l’impôt sur le revenu tout en constituant un patrimoine tangible.
Le courtier évalue la pertinence des dispositifs selon votre profil, votre horizon de placement et votre capacité d’endettement.
Anticiper la transmission de son patrimoine permet d’éviter une fiscalité successorale lourde.
Le courtier en fiscalité vous aide à articuler assurance vie, donation, démembrement ou encore Pacte Dutreil pour limiter les droits de succession et préserver l’équilibre familial.
