Loi PACTE : quels impacts concrets sur votre épargne retraite et votre patrimoine ?

Promulguée en 2019, la Loi PACTE (Plan d’Action pour la Croissance et la Transformation des Entreprises) vise à :

• Simplifier et harmoniser l’épargne retraite en créant le PER, un produit unique et modulable
• Encourager l’investissement à long terme en rendant l’épargne retraite plus attractive fiscalement
• Faciliter les transferts d’épargne, notamment entre assurance-vie et PER, pour optimiser son capital

La Loi PACTE impacte plusieurs dispositifs d’épargne :

• Le Plan Épargne Retraite (PER), un nouveau produit plus souple et avantageux que les anciens contrats (PERP, Madelin, article 83, PERCO).
• L’Assurance-vie, et notamment la possibilité de transférer une partie de son capital vers un PER en bénéficiant d’un cadre fiscal favorable.

Le Plan Épargne Retraite (PER), issu de la Loi PACTE, simplifie et optimise l’épargne retraite. Il permet de déduire les versements volontaires du revenu imposable, offrant ainsi un avantage fiscal attractif. Contrairement aux anciens dispositifs, il donne le choix entre une sortie en capital ou en rente viagère à la retraite, selon les besoins de l’épargnant.

De plus, il facilite la gestion en regroupant plusieurs contrats en un seul. Les anciens PERP, contrats Madelin ou PERCO peuvent être transférés vers un PER unique.

Chaque situation étant unique, un bilan patrimonial permet d’identifier les leviers les plus adaptés à votre profil. Il aide à clarifier vos objectifs de retraite et de transmission, tout en mettant en lumière les dispositifs existants pouvant être optimisés. Grâce à cette analyse, vous bénéficiez d’une stratégie sur mesure, tenant compte de votre situation fiscale et des meilleures opportunités d’épargne disponibles.

En tant que courtier indépendant, Serenilife Group vous accompagne dans le choix des solutions les plus performantes du marché. En comparant les offres, nous identifions celles qui correspondent le mieux à votre profil d’épargnant et à vos objectifs patrimoniaux.

Cette approche garantit une optimisation fiscale efficace, que ce soit pour votre PER ou votre assurance-vie, afin d’assurer un rendement adapté à vos attentes.

L’optimisation de votre épargne retraite ne se limite pas à la souscription d’un contrat. Grâce à un suivi régulier, nous ajustons votre stratégie en fonction des évolutions fiscales et réglementaires. Votre situation financière et professionnelle évoluant avec le temps, notre accompagnement vous permet d’adapter votre plan d’épargne aux nouvelles opportunités du marché.

Avant la Loi PACTE, les professionnels libéraux devaient cotiser à un contrat Madelin avec une sortie obligatoire en rente. Désormais, avec le PER, un avocat ou un médecin peut :

• Déduire ses versements de son revenu imposable
• Opter pour une sortie en capital à la retraite
• Fusionner ses anciens contrats pour une gestion plus simple

Un salarié souhaitant préparer sa retraite peut aujourd’hui :

• Transférer son épargne salariale (PERCO) vers un PER pour bénéficier d’une gestion optimisée
• Choisir entre une rente ou un capital pour récupérer son épargne au moment de la retraite
• Profiter d’un abattement fiscal important sur ses versements

Un particulier possédant une assurance-vie de plus de 8 ans peut :

• Transférer une partie de son capital vers un PER tout en profitant d’un double abattement fiscal
• Diversifier son épargne avec des supports d’investissement plus performants
• Préparer sa retraite tout en conservant les avantages de l’assurance-vie

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