Un bilan patrimonial est un outil structuré qui permet d’obtenir une vision globale, précise et actualisée de votre situation financière, juridique et personnelle. Il consiste à recenser de manière détaillée l’ensemble de vos actifs (biens immobiliers, placements, épargne, comptes bancaires) et de vos passifs (crédits, dettes fiscales ou sociales, engagements financiers), afin de mesurer la cohérence entre vos ressources, vos engagements et vos objectifs de vie.
Ce diagnostic vous offre une photographie complète de votre patrimoine à un instant donné. Il facilite non seulement la prise de décision, mais aussi l’organisation de vos projets à court, moyen et long terme. Il sert également à repérer les déséquilibres éventuels, à mieux répartir vos actifs et à protéger vos proches face aux imprévus. Le bilan patrimonial devient ainsi un véritable outil stratégique au service de votre avenir.
Le bilan patrimonial vous permet d’anticiper des étapes importantes de votre vie : l’achat ou la vente d’un bien immobilier, une évolution de votre situation familiale (mariage, divorce, naissance, héritage), la préparation de votre retraite ou d’une succession, le lancement d’un projet entrepreneurial ou encore une volonté d’optimisation fiscale. En centralisant toutes les informations clés de votre patrimoine, il vous permet de prendre des décisions éclairées.
C’est également un outil de prévention indispensable. Il met en lumière les éventuels déséquilibres entre vos revenus et vos charges, les risques de concentration d’actifs, les lacunes en matière de couverture assurantielle, ou encore les dispositifs fiscaux sous-utilisés.
Par ailleurs, la réglementation impose aux conseillers financiers d’évaluer avec précision la situation de leurs clients avant toute recommandation (article L541-1 du Code monétaire et financier). Le bilan patrimonial constitue donc un préalable indispensable à tout accompagnement personnalisé, sérieux et conforme à la législation en vigueur.
L’analyse patrimoniale repose sur plusieurs axes complémentaires :
- Vos revenus (salaires, revenus professionnels, revenus fonciers, dividendes, pensions),
- Vos dépenses et charges fixes (logement, impôts, remboursements de crédits, charges de famille),
- Vos actifs : patrimoine immobilier (résidence principale, locatif, terrains), placements financiers (assurance-vie, PEA, compte-titres), épargne de précaution ou long terme (livrets, PER), objets de valeur,
- Vos passifs : emprunts bancaires, dettes fiscales, crédits personnels, engagements financiers en cours,
- Votre situation familiale, professionnelle et matrimoniale.
Cette synthèse permet de savoir si votre patrimoine est équilibré, sécurisé, et orienté selon vos priorités. Elle met en perspective vos habitudes d’épargne, la répartition entre liquidités et investissements, votre tolérance au risque, ou encore la qualité de votre couverture prévoyance et santé. Elle vous aide à identifier les leviers d’action disponibles.
Le bilan patrimonial s’adresse à toute personne qui souhaite faire le point sur sa situation et mieux piloter son avenir. Il concerne aussi bien les particuliers que les entrepreneurs, les indépendants, les jeunes actifs ou les retraités. Contrairement aux idées reçues, il ne s’adresse pas uniquement aux foyers à hauts revenus. Quel que soit le niveau de patrimoine, une analyse rigoureuse est toujours bénéfique.
Il est particulièrement pertinent lors des moments-clés de la vie : acquisition ou vente d’un bien, mariage ou divorce, naissance d’un enfant, changement de situation professionnelle, départ à la retraite, projet d’investissement, transmission d’un patrimoine, donation ou succession à organiser. Le bilan s’adapte à chaque profil et à chaque objectif.
Le processus commence par un entretien d’écoute pour recueillir toutes les informations utiles à l’analyse : situation familiale, sources de revenus, composition du patrimoine, projets à venir, contraintes éventuelles. Cet échange peut se faire en ligne, par téléphone ou en face à face, selon vos préférences.
À partir de ces données, une analyse approfondie est réalisée. Elle permet d’identifier les points forts de votre situation, les zones de risque ou de fragilité, ainsi que les opportunités d’optimisation (fiscale, successorale, assurantielle, financière). Elle met aussi en lumière les incohérences ou les oublis (contrats obsolètes, mauvaise répartition des placements, protections insuffisantes, etc.).
Enfin, un rapport de synthèse vous est remis. Il présente vos données patrimoniales de manière claire et structurée, assorties de recommandations concrètes et personnalisées. Vous pouvez ensuite mettre en œuvre ces solutions à votre rythme, seul ou avec l’aide d’un professionnel.
Chez Serenilife Groupe, nous pensons que chacun mérite un accompagnement objectif, transparent et adapté. C’est pourquoi nous proposons un premier bilan gratuit, sans engagement, pour vous permettre d’y voir plus clair sans pression.
Nous mettons à votre disposition :
- Des conseillers et courtiers qualifiés et à l’écoute, experts en stratégie patrimoniale,
- Une analyse rigoureuse et confidentielle, adaptée à votre profil,
- Des recommandations claires, concrètes et compréhensibles,
- Une approche neutre et personnalisée, centrée sur vos besoins réels.
Notre objectif : vous donner les clés pour décider sereinement, en toute indépendance.
