Plan épargne retraite (PER) : préparez efficacement votre retraite avec un courtier

Le Plan épargne retraite (PER) est un produit d’épargne à long terme destiné à vous aider à constituer une retraite complémentaire. Il vous permet d’épargner tout au long de votre vie active, avec des conditions fiscales avantageuses. Au moment de la retraite, vous pouvez récupérer cette épargne en rente ou en capital, selon votre stratégie.

Le PER se compose de trois compartiments, selon la nature des versements :

• Versements volontaires (déductibles ou non du revenu imposable)
• Versements issus de l’épargne salariale (intéressement, participation, abondement)
• Versements obligatoires (notamment pour certains salariés dans le cadre d’accords d’entreprise)

Vous avez le choix entre une gestion libre ou une gestion pilotée, qui adapte automatiquement l’allocation de vos supports d’investissement selon votre horizon de départ en retraite. À la liquidation, vous pouvez opter pour une sortie en capital, en une ou plusieurs fois, ou une rente viagère, pour sécuriser un revenu régulier à vie.

Tout particulier, salarié, indépendant ou fonctionnaire peut ouvrir un PER, quel que soit son âge ou sa situation professionnelle. Il est recommandé de commencer le plus tôt possible. En effet, plus l’horizon de placement est long, plus les avantages fiscaux et le rendement potentiel sont significatifs. Pour les professions libérales, le PER est aussi une solution efficace pour compléter un régime de retraite souvent peu généreux.

Les versements volontaires effectués sur un PER peuvent être déduits de votre revenu imposable, dans les limites fixées par la législation. Cette réduction immédiate d’impôt constitue l’un des avantages PER les plus appréciés. Plus vous êtes imposé, plus l’économie d’impôt est importante.

À la retraite, vous pouvez récupérer votre épargne soit sous forme de capital, soit en rente viagère. Cette souplesse permet d’adapter votre stratégie de gestion patrimoine retraite à vos projets et besoins :

• Achat immobilier
• Complément de revenus
• Transmission
• Etc.

En cas de décès avant la retraite, les sommes investies sur le PER sont transmises aux bénéficiaires désignés. La fiscalité PER est avantageuse, notamment si les versements ont été effectués avant 70 ans. Cela en fait un outil intéressant pour organiser une transmission dans un cadre juridique et fiscal optimisé.

Bien que le PER soit un produit accessible à tous, son optimisation nécessite une expertise précise. En faisant appel à un courtier PER, vous bénéficiez d’un accompagnement à chaque étape :

• Audit patrimonial gratuit et personnalisé
• Comparatif objectif des meilleurs contrats PER du marché
• Suivi personnalisé tout au long de votre vie active jusqu’à la retraite

Oui, dans certains cas spécifiques, comme l’achat de la résidence principale, le décès du conjoint, l’invalidité ou le surendettement. Ce sont des cas de déblocage anticipé prévus par la loi.

Les sommes épargnées sont transmises aux bénéficiaires désignés. La fiscalité avantageuse du PER permet dans la plupart des cas une transmission optimisée, surtout si les versements ont été faits avant 70 ans.

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