Courtier en transmission : protégez vos proches et valorisez votre patrimoine

Anticiper, c’est avant tout maîtriser. En planifiant la transmission de votre patrimoine, vous conservez la liberté de choisir qui hérite, dans quelles proportions et dans quel cadre fiscal. Laisser le hasard ou le droit commun décider, c’est souvent exposer ses proches à une fiscalité lourde ou à des démarches complexes.

L’assurance vie, le plan épargne retraite ou encore certains contrats de capitalisation sont autant d’outils puissants pour préparer cette étape. Ils permettent d’optimiser la fiscalité, d’équilibrer les donations et d’assurer la sécurité financière des bénéficiaires.

Le rôle du courtier est d’analyser votre situation personnelle et familiale, d’évaluer la valeur de votre patrimoine et de concevoir un plan de transmission adapté à vos objectifs : protection du conjoint, égalité entre enfants, accompagnement d’un projet ou transmission progressive.

Transmettre un patrimoine ne se résume pas à souscrire un contrat d’assurance vie. C’est une démarche globale qui implique des choix juridiques, fiscaux et financiers. Le courtier en transmission agit comme un chef d’orchestre.

Il intervient à plusieurs niveaux :

• Analyse patrimoniale complète : situation familiale, actifs financiers, biens immobiliers, régimes matrimoniaux.

• Optimisation fiscale : utilisation des abattements disponibles, articulation entre assurance vie, PER et donation.

• Sécurisation juridique : rédaction adaptée de la clause bénéficiaire, choix du type de contrat (individuel, collectif, démembré).

• Suivi régulier : adaptation de la stratégie aux changements familiaux ou fiscaux.

Avec Serenilife, cette expertise s’exerce dans un cadre totalement indépendant : chaque recommandation repose sur l’intérêt du client, jamais sur celui d’un assureur.

L’assurance vie est aujourd’hui le support le plus efficace pour transmettre un capital dans un cadre fiscal privilégié.
Elle permet de désigner librement les bénéficiaires, sans passer par la succession classique, et de bénéficier d’une fiscalité allégée :

• Les primes versées avant 70 ans permettent de transmettre jusqu’à 152 500 € par bénéficiaire totalement exonérés de droits de succession.

• Les primes versées après 70 ans restent taxées uniquement au-delà de 30 500 €, mais les intérêts générés sont exonérés.

Le courtier en assurance vie vous aide à :

• rédiger une clause bénéficiaire précise et adaptée à votre situation familiale ;

• choisir les supports d’investissement pour valoriser votre capital dans le temps ;

• répartir vos contrats pour maximiser les abattements et lisser les droits.

Grâce à cette approche, l’assurance vie devient un véritable outil de transmission souple, discret et fiscalement optimisé.

Souvent perçu comme un produit exclusivement dédié à la retraite, le Plan Épargne Retraite (PER) joue également un rôle intéressant dans la transmission de patrimoine. En cas de décès avant la liquidation du contrat, le capital du PER est transmis aux bénéficiaires dans un cadre fiscal proche de celui de l’assurance vie.

Là encore, le courtier PER intervient pour calibrer les versements, définir la clause bénéficiaire et articuler le PER avec d’autres placements afin de renforcer la cohérence de votre stratégie globale de transmission.

La fiscalité successorale peut représenter une part importante du patrimoine transmis si elle n’est pas anticipée. Un courtier Serenilife vous aide à exploiter l’ensemble des leviers fiscaux disponibles :

• abattements légaux entre parents et enfants (100 000 € par parent et par enfant, renouvelables tous les 15 ans) ;

• avantages liés à l’assurance vie pour les capitaux hors succession ;

• optimisation du régime matrimonial ou de la donation-partage pour fluidifier les transmissions entre générations.

En combinant plusieurs outils (assurance vie, PER, démembrement, donation temporaire d’usufruit), le courtier peut réduire significativement les droits de succession et assurer une transmission harmonieuse du patrimoine.

La transmission est une étape clé de toute stratégie patrimoniale. Bien préparée, elle permet d’assurer la pérennité de vos biens, de protéger ceux que vous aimez et d’optimiser votre fiscalité.

Serenilife Group accompagne les particuliers, les familles et les indépendants dans toutes les étapes de leur stratégie patrimoniale. En tant que courtier en épargne et en transmission, nous vous garantissons :

• un diagnostic patrimonial précis et confidentiel ;

• une sélection indépendante des meilleures solutions d’assurance vie et d’épargne ;

• un accompagnement sur le long terme, en lien avec vos notaires ou conseillers juridiques ;

• et une stratégie sur mesure intégrant fiscalité, protection et performance.

Notre approche repose sur une conviction : transmettre ne consiste pas seulement à céder un capital, mais à préserver un équilibre familial et une vision patrimoniale durable.