Choisir un courtier en PER, c’est s’entourer d’un partenaire qui ne se contente pas de comparer des taux ou des frais : il conçoit une stratégie retraite personnalisée.
Avant de recommander un contrat, le courtier analyse votre situation dans sa globalité : âge, revenus, statut professionnel, fiscalité, niveau de risque accepté et objectifs à long terme.
Il identifie ensuite les contrats les plus compétitifs du marché en termes de frais d’entrée, de gestion et d’arbitrage afin de sélectionner les supports d’investissement les plus performants (fonds euros, unités de compte, ETF, SCPI, produits ISR, etc.). Enfin, il vous accompagne dans le temps, car un PER se gère sur plusieurs décennies : il s’assure que votre stratégie reste alignée sur l’évolution de votre vie, de vos revenus et des marchés financiers.
Un courtier n’a pas d’intérêt commercial à privilégier une compagnie plutôt qu’une autre : il agit dans une logique d’indépendance, d’objectivité et de transparence, au service exclusif de l’épargnant.
Faire appel à un courtier indépendant, c’est bénéficier de l’expertise d’un spécialiste du patrimoine capable d’allier rendement, sécurité et fiscalité. Là où les contrats bancaires se limitent souvent à des offres internes, le courtier accède à l’ensemble du marché et peut négocier des conditions préférentielles.
Vous profitez ainsi :
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d’une vision objective et comparative des meilleures compagnies d’assurance ;
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d’une optimisation fiscale sur mesure, grâce à la maîtrise des plafonds de déduction ;
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d’une sélection rigoureuse de supports d’investissement, selon votre profil de risque (sécurisé, équilibré, dynamique) ;
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d’un accompagnement humain et pédagogique, indispensable pour comprendre les mécanismes complexes du PER.
Le courtier joue également un rôle clé lors des grandes étapes de votre vie : changement de statut professionnel, création d’entreprise, départ à l’étranger ou transmission de patrimoine. Dans chacun de ces cas, il ajuste votre contrat pour maintenir la cohérence de votre stratégie patrimoniale.
Pour les salariés, le PER individuel est une opportunité unique de se constituer une retraite complémentaire tout en réduisant ses impôts chaque année. Les versements volontaires effectués sur le contrat sont déductibles du revenu imposable, dans la limite des plafonds légaux. En fonction de votre tranche marginale d’imposition, cette déduction peut représenter plusieurs milliers d’euros d’économies par an.
Au-delà de l’avantage fiscal, le PER vous permet d’épargner de manière progressive et flexible. Vous décidez du montant, de la fréquence et de la répartition de vos versements entre les supports sécurisés et dynamiques. Le rôle du courtier est de calibrer ces paramètres pour maximiser la performance sans compromettre la sécurité de votre capital.
Les travailleurs non-salariés et professions libérales disposent d’un cadre fiscal encore plus avantageux. Avec le PER individuel, ils peuvent déduire leurs versements de leur bénéfice imposable, ce qui leur permet de réduire significativement leur impôt sur le revenu.
Contrairement aux anciens contrats Madelin, le PER offre une liberté totale sur le montant et la périodicité des versements. En période de forte activité, vous pouvez alimenter davantage votre contrat ; en période plus calme, vous ajustez sans pénalité. Le courtier vous aide à trouver le bon équilibre entre souplesse de versement, rendement à long terme et optimisation fiscale.
Le PER n’est pas seulement un produit de retraite : il constitue aussi un outil de transmission patrimoniale performant. En cas de décès, le capital peut être transmis à vos bénéficiaires dans un cadre fiscal avantageux. Un courtier Serenilife vous accompagne dans la rédaction de la clause bénéficiaire, l’articulation avec votre assurance vie et la préparation d’une succession harmonieuse.
