La loi PACTE a introduit trois révolutions majeures dans la gestion de l’épargne :
C’est la mesure phare de la réforme. Le PER regroupe les anciens dispositifs (PERP, Madelin, PERCO, Article 83) en un seul produit plus simple et plus flexible. Cette unification permet à chaque épargnant de centraliser ses droits à la retraite dans un seul contrat, transférable tout au long de sa carrière, quel que soit son statut.
Le PER introduit également de nouvelles possibilités :
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La sortie en capital, totale ou partielle, au moment de la retraite.
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La portabilité intégrale des contrats, entre tous les établissements.
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Une fiscalité optimisée, avec la déductibilité des versements volontaires du revenu imposable.
Un courtier PER vous aide à sélectionner la formule la mieux adaptée (individuelle, collective ou d’entreprise), à calibrer vos versements et à planifier vos retraits de manière optimale.
La loi PACTE a renforcé la transparence et la compétitivité de l’assurance vie, sans remettre en cause ses avantages historiques. Elle a notamment :
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facilité la transformation d’un contrat en un PER, pour ceux souhaitant préparer leur retraite sans perdre leur antériorité fiscale ;
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encouragé la diversification des placements, avec l’intégration de supports responsables (ISR, fonds verts, PME-ETI) ;
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et imposé plus de clarté sur les frais appliqués par les assureurs.
Ces évolutions font de l’assurance vie un complément naturel au PER, plus flexible pour les projets à moyen terme ou la transmission. Le courtier assurance vie vous accompagne pour exploiter ces nouveaux leviers de performance.
La loi PACTE simplifie le transfert et la comparaison entre produits. L’épargnant peut désormais :
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regrouper plusieurs contrats au sein d’un même plan ;
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transférer son épargne sans frais excessifs ni perte de droits ;
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et accéder à une information claire sur la performance réelle des supports.
Ces avancées profitent directement aux épargnants accompagnés par un courtier indépendant, capable de comparer les contrats, de négocier les frais et de proposer une gestion réellement personnalisée.
