Assurance vie : la solution d’épargne flexible pour tous vos projets

L’assurance vie est un placement financier permettant de faire fructifier son épargne tout en bénéficiant d’un cadre fiscal avantageux. En souscrivant un contrat, vous versez des fonds qui sont investis selon votre profil de risque et vos objectifs. À tout moment, vous pouvez effectuer un rachat partiel ou total de votre épargne.

Il existe deux grandes catégories d’assurance vie :

• Le contrat monosupport: les sommes sont placées uniquement sur des fonds en euros, offrant une garantie sur le capital et un rendement sécurisé.
• Le contrat multisupport: il combine fonds euros et unités de compte, permettant une diversification des placements avec un potentiel de rendement plus élevé.

L’assurance vie présente de nombreux avantages qui en font un placement particulièrement prisé :

• Flexibilité et disponibilité de l’épargne: vous pouvez effectuer des retraits (rachats) à tout moment, selon vos besoins.
• Diversification des placements: accès à un large choix de supports d’investissement (fonds euros, unités de compte, actions, obligations, SCPI…).
• Optimisation fiscale: régime fiscal avantageux sur les gains et les rachats après 8 ans de détention.
• Transmission patrimoniale: l’assurance vie permet de transmettre son capital dans des conditions fiscales privilégiées.

Les gains issus d’un rachat sont soumis à une fiscalité dégressive selon l’ancienneté du contrat. Plus vous conservez votre contrat longtemps, plus l’imposition est réduite.

Après 8 ans de détention, l’assurance vie offre un abattement annuel sur les gains retirés :

• 4 600 € pour une personne seule
• 9 200 € pour un couple marié ou pacsé

Au-delà, les gains sont imposés à un taux réduit de 7,5 %, rendant ce placement très attractif

L’assurance vie permet de transmettre un capital hors succession, avec des abattements fiscaux importants pouvant atteindre 152 500 € par bénéficiaire. C’est un outil idéal pour organiser la transmission de son patrimoine tout en réduisant les droits de succession.

Pour en savoir plus, voici le site des impôts du Gouvernement

Avant de souscrire une assurance vie, il est essentiel d’identifier vos objectifs : préparer votre retraite, financer un projet, transmettre un capital… Chaque contrat offre des spécificités adaptées à différents besoins.

L’assurance vie permet d’investir sur différents supports :

• Un profil prudent privilégiera les fonds en euros, sécurisés, mais avec un rendement modéré.
• Un profil équilibré combinera fonds euros et unités de compte pour optimiser la performance.
• Un profil dynamique s’orientera vers des placements en unités de compte, plus risqués, mais avec un potentiel de rendement élevé.

Le choix du bon contrat repose sur plusieurs critères : frais de gestion, options d’arbitrage, rendement des fonds euros et diversité des supports en unités de compte. Un courtier en assurance vie vous aide à sélectionner l’offre la plus avantageuse selon vos besoins.

Chez Serenilife Group, nous savons que chaque projet d’épargne est unique. C’est pourquoi nous vous apportons une expertise approfondie pour structurer votre contrat d’assurance vie en fonction de vos objectifs.

• Une approche sur-mesure: nous analysons votre situation patrimoniale et vos attentes pour définir la stratégie la plus judicieuse.
• Un accès aux meilleures solutions: nous sélectionnons les contrats les plus performants pour garantir un rendement optimisé.
• Un suivi proactif: votre contrat évolue avec vous, et nous ajustons votre allocation en fonction des opportunités du marché.

Vous souhaitez bénéficier d’une assurance qui s’adapte à votre vie et non l’inverse ? Contactez-nous !